Получение быстрых кредитов с невысокими требованиями к заемщикам порождает иллюзию легкой доступности денег. Когда же приходит час оплачивать долги, карман часто бывает пуст, из-за чего человек обращается за новой ссудой. Так может повториться еще пару раз, пока ситуация не завязывается в гордиев узел. Разрубить его помогает рефинансирование кредита. Но добиться его бывает непросто.

Сокращаем проценты и экономим время

Рефинансирование кредита – это не только палочка-выручалочка для заемщиков, у которых несколько займов. К данному решению могут прибегать клиенты, желающие улучшить условия кредитования. Например, вы взяли потребительский кредит или ипотеку, или же наличные средства, но поняли, что поспешили, так как процентная ставка оказалась выше, чем в других финорганизациях.  Рекомендуется изучить рынок, чтобы узнать, где предложат наиболее лояльные условия. Ваша цель – в идеале добиться более низкой процентной ставки и более длительного срока погашения ссуды. Так вы сократите сумму ежемесячного платежа и, если повезет, то в целом заплатите меньше денег.

Но явственнее всех оценят на себе, что такое рефинансирование кредита, люди, у которых уже собралось несколько разных займов, например, потребительский, по кредитной карте и долг за полученные наличные. Им нужно держать в голове информацию сразу по нескольким платежам, чтобы не запутаться и не допустить просрочек. А совокупный процент по ним может составлять приличную сумму. В такой ситуации пойти на перекредитование будет наилучшим решением. Ведь платить нужно только в одну организацию и, вероятно, меньше денег.

Еще один случай, когда перекредитование становится реальным помощником, является рефинансирование валютных кредитов. Перекредитование валютного кредита с переводом его в гривневый поможет избежать возможных переплат, связанных с колебаниями курса. Правда, такую услугу предоставляют не все организации.

Рефинансирование микрозаймов – Украина

Рефинансирование микрозаймов в целом не отличается от перекредитования банковских ссуд. Чаще всего клиенты перекредитовываются, чтобы свести в один кредит несколько небольших сумм, взятых в разных МФО. Заемщик подписывает соглашение с двумя (или большим количеством) финучреждений. Одно из них берет на себя все обязательства по урегулированию вопроса погашения долгов клиента. А человек теперь будет сотрудничать только с одним кредитором, и выплачивать ему кредит.

Рефинансирование для проблемных клиентов

Для получения наиболее выгодных условий важно, чтобы у человека не было просрочек по оплате процентов. В ином случае рефинансирование с плохой кредитной историей потребует дополнительных усилий. Но плюс в том, что перекредитование благоприятно повлияет на вашу кредитную историю, а, значит, в дальнейшем получать займы станет проще.

Проблемному клиенту во всем мире непросто оформить рефинансирование кредита – Украина в данном случае не исключение. Проблемным клиента помечают, если за ним числятся один или несколько из следующих фактов:

  • случаи несвоевременного расчета за кредит;
  • набежавшая пеня за просрочку;
  • стремительно растущий долг по процентам;
  • подключение к делу коллекторов;
  • передача дела в суд.

Если вы понимаете, что подпадаете под эту категорию, то запаситесь всеми возможными документами, чтобы быть во всеоружии. Вам наверняка понадобится официальная справка о доходах с места работы. Хорошо, если вы сможете доказать, что хотя бы за последние полгода ваши доходы постепенно идут в рост. Подспорьем также будут официальные бумаги, подтверждающие факт получения вами наследства, или дарственной на жилье, транспортное средство и т.д. Захватите документы на собственную недвижимость или автомобиль, которые в случае чего могут быть использованы, как залог.

Серьезным козырем в вашу пользу будет поручитель, который сможет выступить в сделке перекредитования созаемщиком. Он должен будет предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах;
  • документы на движимое и недвижимое имущество, другие ценности.

Важно, чтобы у поручителя было стабильное финансовое положение, превосходящее ваше. Предпочтение отдавайте людям, проживающим в том же населенном пункте, где находится отделение финорганизации, в которой вы планируете перекредитовываться. Больше доверия вызывают созаемщики из ближнего круга клиента – его родственник, близкий друг или руководитель. Обратите внимание, что поручителем не может стать человек с плохой кредитной историей, с незакрытой судимостью или нерезидент Украины.

Где готовы и не готовы рефинансировать кредиты?

До недавнего времени проще было решить вопрос рефинансирования долгов в микрофинансовых организациях (МФО), но из-за пандемии COVID-19 и финансового кризиса они повысили свои требования к заемщикам. Поэтому теперь при поисковом запросе «рефинансирование микрозаймов с просрочками – Украина» вы практически не увидите предложений. Но, например, тот же «КредитМаркет» пока не отказался от этой программы. В данной организации можно рассчитывать на рефинансирование ранее взятых в банках валютных и гривневых займов. Здесь готовы выделить средства на рефинансирование нескольких кредитов, но их общая сумма не должна превышать 100 тыс. грн. Желательно иметь залоговое имущество, как, например, автомобиль.

Раньше многие банки шли на перекредитование, но сейчас часть из них перестала предоставлять такие продукты. Например, теперь закрыто рефинансирование кредита в Альфа-Банк Украина. Кроме того, пока прекратил рефинансирование кредита ПриватБанк. Поэтому на поиски подходящего варианта сейчас потребуется больше времени.

Банки, которые все еще продолжают программы по перекредитованию, перешли на более узкие их разновидности. При поиске в интернете рекомендуем вводить сразу конкретный запрос, как «рефинансирование потребительского кредита – Украина» или «рефинансирование ипотечного кредита». Последний вариант в частности предлагает Ощадбанк. Там ипотечное кредитование предлагается сроком до 20 лет почти под 16% годовых. Но нужно предоставить в залог жилье или земельный участок под строительство жилого дома.

Готовьте пачку документов

Если вы решились на перекредитование, то первым делом обратитесь в организацию, выдавшую вам займ, уточните, готова ли она погасить его путем сотрудничества с другим финучреждением – банком или МФО. Далее идите в организацию, где планируете перекредитовываться, и захватите с собой такие документы (в разных учреждениях список слегка варьируется):

  • паспорт;
  • идентификационный номер;
  • пенсионное удостоверение (у кого есть);
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • документы на залоговое имущество.

В некоторых случаях могут попросить предоставить аналогичные документы вашего супруга/супруги. Кроме того, может понадобиться кредитный договор на займ и квитанции о внесенных платежах на его погашение.

Вопрос возраста и другие особенности

Обращайте внимание на особенности в требованиях, выдвигаемых различными организациями. В частности, это касается допустимого возраста клиентов для перекредитования. Например, в банке Пивденный на получение такой услуги могут претендовать граждане возрастом от 21 до 65 лет. Причем, граничный возраст рассчитывается на момент полного возврата кредита. То есть, если вы планируете заключить договор о рефинансировании сроком на пять лет, а сейчас вам  62 года, банк может отказать. А вот, например, в Мегабанке возрастную границу установили на отметке 70 лет.

Отдельно указывается, что Пивденный готов рефинансировать только банковские кредиты, выданные на личные цели, а не для предпринимательской деятельности. А вот Асвио Банк наоборот предлагает перекредитование только для бизнеса. Поэтому важно заранее изучить вопрос, чтобы в целом понимать, на что можно рассчитывать в том или ином финучреждении. При поиске подходящих учреждений в интернете не лишним будет конкретизировать вашу локацию, например – “рефинансирование кредита – Киев”. Ведь для заключения договора нужно будет подъехать в отделение, а, например, тот же Асвио Банк имеет отделения не на всей территории Украины.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Используя этот сайт или нажимая кнопку "Принимаю", Вы выражаете согласие на сбор и обработку Ваших персональных данных, в том числе с привлечением сторонних сервисов, с применением cookie-файлов и средств анализа поведения пользователей, согласно нашей Политике конфиденциальности. Вы принимаете условия нашего Пользовательского соглашения.
Принимаю
×